Conta internacional BTG vale a pena? Confira taxas e tarifas!

Para clientes que pensam em movimentar dinheiro ou investir fora do Brasil, a conta internacional BTG ganhou destaque entre as opções disponíveis no mercado financeiro, especialmente após zerar o IOF para compras internacionais com os cartões de débito e crédito, que antes correspondiam a 3,5%. 

A proposta de abrir uma conta em dólar integrada ao aplicativo do BTG, com cartão de débito, câmbio instantâneo em poucos cliques e acesso a ações e ETFs no exterior, chama a atenção de muitos investidores. Porém, como qualquer produto financeiro, ela levanta uma pergunta importante: vale a pena mesmo abrir uma conta internacional BTG?

A seguir, exploramos detalhes sobre a conta internacional BTG, as principais taxas e como investir no exterior. Continue a leitura!

Como funciona a conta internacional do BTG?

A conta internacional do BTG funciona como uma conta em dólar americano vinculada ao ecossistema BTG Pactual, que permite que clientes brasileiros movimentem recursos, operem transações e invistam em ativos no exterior de forma integrada pelo aplicativo do banco. 

Para abrir esse tipo de conta, é necessário ter contas ativas no BTG Investimentos e no BTG Banking no Brasil, pois a conta internacional é um produto complementar ao relacionamento já existente com o banco.

Essa conta internacional possibilita transferências internacionais de e para o exterior, envio de remessas, conversão de reais para dólares e operações de investimento diretamente em bolsas estrangeiras. 

Os recursos depositados em dólar podem ser usados tanto para movimentações bancárias quanto para aplicações em ativos como ações, ETFs e outros instrumentos disponíveis no mercado americano.

Qual o cartão da conta internacional do BTG?

Os titulares da conta internacional BTG recebem um cartão de débito internacional com bandeira Mastercard, o Ultrablue BTG Pactual, que pode ser usado para compras e pagamentos diretamente em dólar ou em outras moedas em transações internacionais.

A emissão do cartão físico é gratuita, mas há uma taxa de envio de US$ 10 para receber o cartão em casa e o mesmo valor é cobrado para uma segunda via, caso seja necessário. 

Transações com o cartão internacional podem estar sujeitas a taxa de conversão de até 2,5% sobre o valor da compra, dependendo da moeda e da forma de processamento da transação. 

Esse cartão é compatível com carteiras digitais como Apple Pay e Google Pay, facilitando pagamentos por aproximação e compras online em lojas estrangeiras diretamente com o saldo em dólar da sua conta internacional.

Taxas da conta internacional BTG

Mensalidade da conta internacional

A conta internacional do BTG não cobra taxa de abertura e a mensalidade mensal é de US$ 1 por mês após o período inicial de isenção.

Nos primeiros 12 meses após a abertura da conta, o titular não paga essa mensalidade. Além disso, a mensalidade continua isentada se o cliente mantiver investimentos de pelo menos R$ 50 000 no Brasil ou US$ 10 000 na conta internacional, ou realizar pelo menos US$ 1 000 em operações de câmbio no período de um ano.

Taxas para transferências internacionais na conta BTG

Ao movimentar recursos entre Brasil e exterior, o BTG cobra US$ 10 tanto para envio como para recebimento de transferências internacionais. 

Esse valor é uma tarifa fixa por operação, e não há cobrança para transferências entre contas BTG no Brasil e no exterior, o que pode ser vantajoso para clientes que operam com frequência entre suas contas vinculadas.

Taxa de conversão de câmbio e spread cambial variável

O BTG Pactual não divulga um spread fixo para a conversão de câmbio na conta internacional, e a taxa aplicada é informada ao cliente no fluxo da operação. Para algumas transações, como saque débito internacional, saque crédito internacional e compras internacionais, o spread cobrado é de 6%.

Essa forma de cobrança significa que o spread cambial é variável, dependendo do momento da operação e das condições de mercado, o que pode resultar em preços diferentes para entradas de recursos conforme o momento escolhido pelo cliente.

Qual o spread BTG conta internacional?

O spread cambial na conta internacional do BTG não possui um valor padrão divulgado publicamente e pode variar conforme o volume da operação, o montante convertido e as condições de mercado no momento da transação. Apenas algumas operações possuem o spread cambial de 6% divulgado, como compras internacionais.

Por isso, antes de confirmar uma conversão ou envio de valor para o exterior, o aplicativo do BTG apresenta ao cliente o custo total da operação, incluindo o spread e os impostos incidentes, como IOF, o que dá maior transparência no momento da decisão.

Taxas para investimentos com a conta internacional BTG

Taxas de transferência de custódia na conta internacional BTG:

• Transferência de custódia para o BTG Pactual: grátis via ACAT.
• Transferência de custódia para outras instituições: US$ 65 via ACAT.
• Transferência via DTC: US$ 35 por posição (recebimento e envio).
• Transferência via DWAC: US$ 130 por posição.
• Transferência via DRS: US$ 150 por posição (recebimento e envio).

Taxas de corretagem para renda variável na conta internacional BTG:

• De US$ 20 a US$ 100: US$ 20 por ordem.
• De US$ 100,01 a US$ 1 mil: US$ 2,50 por ordem.
• De US$ 1.000,01 a US$ 2 mil: US$ 5 por ordem.
• Acima de US$ 2 mil: US$ 7,50 por ordem.

Já a taxa de corretagem para fundo de investimento cobrada pela conta internacional BTG é de US$ 20 por ordem para todas as operações de compra e recompra.

Quem pode abrir conta internacional no BTG?

Podem abrir conta internacional no BTG maiores de 18 anos com residência física e fiscal no Brasil que tenham conta-corrente e de investimento ativas no BTG Pactual. 

Como abrir a conta internacional do BTG?

• Com sua conta bancária e de investimentos já abertas no BTG, abra o aplicativo do banco para Android e iPhone;
• logue no app do BTG e acesse o menu, no canto inferior direito;
• toque sobre a opção “Contas Internacionais”;
• confira as condições de abertura da conta internacional do BTG e selecione “abrir agora”.

Quanto tempo demora para abrir conta internacional do BTG?

O BTG demora até 2 dias úteis para realizar a análise cadastral e abrir a conta internacional.

Como investir no exterior pelo BTG com conta internacional?

1. Abra sua conta internacional BTG, tenha as contas BTG Investimentos e BTG Banking ativas no Brasil e cadastre sua Conta Internacional em dólar pelo aplicativo;
2. Converta reais em dólares, faça a operação de câmbio dentro do app para transferir o saldo em reais para dólar na sua conta internacional;
3. Escolha ações, ETFs, ADRs, REITs ou outros instrumentos disponíveis no mercado americano;
4. Envie a ordem de compra pelo BTG Pactual e confirme a operação de compra de ativos diretamente pelo sistema integrado de investimentos;
5. Acompanhe sua carteira internacional, o aplicativo BTG proporciona visualização e gestão dos seus investimentos offshore diretamente na plataforma.

Quais os investimentos disponíveis na conta internacional do BTG?

A conta internacional do BTG permite aplicar em ações, ADRs, ETFs e REITs. A expectativa do banco é oferecer mais produtos no futuro, como fundos de investimento globais e ativos de renda fixa.

Conta internacional BTG vale a pena?

A conta internacional BTG vale a pena para clientes em busca de uma solução que integre conta em dólar, para viagens recorrentes aos EUA ou transações internacionais frequentes, com a possibilidade de investir no exterior. Ela é uma opção para economizar com IOF em compras americanas e internacionalizar investimentos.

No entanto, entre suas desvantagens está a falta de clareza sobre o spread cambial cobrado e a taxa de corretagem para investimentos em renda variável e fundos de investimentos – cobrança essa que não é feita por concorrentes como Banco Inter e Nomad, por exemplo.

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Resumindo

Crédito de imagem: Reprodução/BTG Pactual Banking