Corretoras americanas: as 6 para investir do Brasil; conheça!

Muitos brasileiros que buscam diversificar seu patrimônio veem o mercado norte-americano como uma oportunidade. No entanto, o passo crucial para acessar a maior economia do mundo é saber como escolher as corretoras americanas certas.

Investir em dólar abre a porta para ativos globais, protege seu dinheiro das flutuações do real e permite participar do crescimento de empresas líderes mundiais. É o caminho para construir um portfólio verdadeiramente diversificado e com perspectivas de longo prazo.

Mas, com tantas opções, como garantir que você está escolhendo uma instituição regulamentada e alinhada aos seus objetivos? Veja as 6 principais corretoras americanas e entenda as novas regras de tributação no Brasil.

Por que investir em corretoras nos Estados Unidos?

Optar por uma corretora americana oferece benefícios que vão além do que as corretoras brasileiras conseguem proporcionar. De acordo com Alan Ghani, economista-chefe da Remessa Online, três fatores se destacam: a segurança jurídica do mercado norte-americano, a ampla variedade de ativos disponíveis e os custos geralmente mais competitivos. 

Esses diferenciais tornam as corretoras dos EUA uma escolha estratégica para investidores que buscam ampliar suas oportunidades e reduzir barreiras no mercado internacional.

Risco jurídico e proteção patrimonial

Quando o investidor faz aplicações por meio de uma corretora brasileira que opera nos Estados Unidos, os ativos ainda ficam sujeitos à jurisdição brasileira. 

Por outro lado, ao investir em uma corretora sediada nos EUA, o patrimônio ganha uma blindagem maior porque passa a responder diretamente às regras do sistema financeiro norte-americano. Essa proteção extra é um dos principais atrativos para quem deseja diversificar investimentos fora do Brasil.

Variedade de investimentos disponíveis

Outro benefício de abrir conta em uma corretora americana é a ampla oferta de ativos disponíveis. Isso porque, essas instituições oferecem ações listadas nas bolsas americanas, mas também ETFs, fundos, REITs (fundos imobiliários), opções, entre outros produtos financeiros.

De acordo com Alan Ghani, a diversidade é muito superior àquela encontrada em corretoras brasileiras que atuam no exterior. Assim, o investidor tem mais alternativas para montar uma carteira internacional diversificada e alinhada a seus objetivos de longo prazo.

Taxas mais competitivas e atendimento em português

As corretoras americanas também podem oferecer custos menores. Muitas cobram taxas reduzidas para negociação de ações e ETFs, por exemplo, o que se traduz em maior rentabilidade líquida para o investidor.

Outro ponto positivo é que algumas instituições já oferecem suporte em português, facilitando a vida de quem não domina o inglês.

Como escolher uma corretora americana confiável?

Verifique a regulamentação nos EUA (SEC e FINRA)

A principal garantia de segurança é a regulamentação. Certifique-se de que a corretora é registrada na Securities and Exchange Commission (SEC) e é membro da Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Essas agências supervisionam e fiscalizam o mercado financeiro.

A corretora deve exibir claramente seu status regulatório e as licenças necessárias para operar legalmente no mercado de capitais americano. Esta é uma verificação básica e essencial.

Analise a proteção ao investidor (SIPC)

A maioria das corretoras americanas é membro da Securities Investor Protection Corporation (SIPC), que oferece proteção aos ativos dos clientes em caso de falência da corretora. A cobertura atual é de até US$ 500 mil, incluindo US$ 250 mil em dinheiro.

Essa proteção não cobre perdas decorrentes do mercado, como a queda no preço de uma ação, mas garante que você recupere seus títulos e saldo em dinheiro na custódia da corretora.

Compare os custos e as taxas de câmbio

Os custos de uma corretora envolvem as taxas de corretagem (hoje, muitas oferecem comissão zero para ações e ETFs), taxas de custódia e, sobretudo, o custo do câmbio.

É importante analisar o Valor Efetivo Total (VET) das remessas para o exterior. Isso inclui o spread cambial da corretora e o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), que variam conforme a instituição.

Avalie a plataforma e o suporte em português

Uma boa plataforma de negociação deve ser intuitiva e rápida, facilitando a compra e a venda de ativos. Para o investidor brasileiro, o suporte em português é um diferencial para tirar dúvidas complexas sobre tributação ou movimentação de conta.

6 corretoras americanas para investir do Brasil

1. Interactive Brokers

Reconhecida globalmente, a Interactive Brokers é ideal para investidores que buscam uma ampla variedade de produtos e acesso a mais de 150 mercados no mundo. Seu foco é o investidor que opera com frequência e precisa de ferramentas avançadas.

A plataforma oferece custos baixos e uma estrutura robusta. Embora a interface possa ser complexa para iniciantes, ela é a escolha de muitos traders e investidores institucionais.

2. Charles Schwab

Uma das maiores e mais tradicionais corretoras americanas. A Charles Schwab oferece uma variedade de produtos, incluindo ações, ETFs e fundos. É conhecida pela segurança institucional e pela sua solidez no mercado.

A corretora também oferece suporte ao cliente e recursos educacionais. É uma opção para quem busca uma marca consolidada e uma experiência de investimento mais completa.

3. Avenue

A Avenue se estabeleceu com o objetivo de simplificar o investimento para o público brasileiro. Ela oferece conta de investimento e conta digital em dólar em um só lugar.

Seu diferencial é a emissão de relatórios fiscais que facilitam a declaração do Imposto de Renda no Brasil, além de um atendimento completo em português, eliminando a barreira do idioma.

4. Sprottfi

A Sproutfi é uma corretora americana que se destaca por focar no investidor iniciante, oferecendo uma experiência totalmente digital e simplificada. Seu objetivo é democratizar o acesso ao mercado dos Estados Unidos.

A plataforma permite investir em ações fracionadas com corretagem zero. O app oferece conteúdo educacional para auxiliar nos primeiros passos no mercado.

5. Merrill Lynch

Ligada ao Bank of America, um dos maiores bancos dos Estados Unidos, a Merrill Lynch é uma opção para quem valoriza a integração com um grande banco. Oferece serviços de corretagem e gestão de patrimônio.

É mais voltada para clientes de alto patrimônio ou aqueles que buscam um relacionamento mais completo com serviços financeiros. A marca reforça a credibilidade e a solidez.

6 Drivewealth

A DriveWealth é uma corretora de tecnologia que oferece infraestrutura para diversas plataformas de investimento, incluindo algumas brasileiras. Ela permite a compra de ações fracionadas a partir de pequenos valores.

Seu foco não é o investidor final, mas o B2B. No entanto, sua tecnologia é utilizada por outras corretoras americanas e globais que buscam oferecer uma experiência digital e de baixo custo.

Como transferir dinheiro para corretoras americanas

Para investir no exterior estando no Brasil, você precisará transferir o dinheiro para a conta da corretora. Será necessário fazer uma transferência bancária via banco autorizado pelo Banco Central do Brasil ou uma plataforma regulamentada para remessas ao exterior. 

Ao realizar a transferência, o dinheiro sai da conta bancária no Brasil e é convertido para o dólar. Em seguida, os recursos são direcionados para a conta da corretora americana escolhida, ficando disponíveis para aplicação em ativos.

É importante destacar que cada instituição pode adotar prazos e custos diferentes, por isso vale comparar as opções antes de definir a forma de envio. 

Passo a passo para começar a investir em corretoras americanas

• Pesquise opções de corretoras americanas, compare taxas, serviços, facilidade de uso e reputação no mercado;
• Abra sua conta na corretora. Para isso, pode ser necessário enviar documentos como passaporte, comprovante de residência e declaração de imposto de renda;
• Após a aprovação, sua conta estará pronta para receber depósitos.
• Acesse o site da Remessa Online e crie sua conta gratuita; 
• No painel inicial, clique em “Novo envio” e selecione “Para outra pessoa ou empresa”. Em seguida, escolha a opção “Transferência para corretora de investimentos”;
• Na lista de instituições disponíveis, selecione a corretora que você abriu uma conta;
• Vá até sua conta da corretora e copie os dados bancários para receber transferências. Cole esses dados no campo indicado na Remessa Online;
• Revise os dados, insira o valor e confirme;
• Faça o pagamento via TED ou Pix;
• Acompanhe sua remessa no dashboard da sua conta na Remessa Online ou por e-mail.

Tributação e obrigações fiscais ao investir no exterior

A tributação de lucros e rendimentos de corretoras americanas foi recentemente atualizada pela Lei nº 14.754/23, que entrou em vigor em 2024. Assim, os investidores devem pagar uma alíquota única de 15% sobre os lucros e rendimentos. Ainda, no momento da transferência de recursos para a corretora no exterior é cobrado o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 3,5% para envios.

O objetivo da lei é simplificar e unificar a forma como os brasileiros declaram seus ativos no exterior, introduzindo uma alíquota única. É fundamental buscar auxílio de especialistas para garantir a conformidade com as novas regras.

Alíquota única de 15%

A Lei nº 14.754/23 instituiu uma alíquota única de 15% sobre os lucros e rendimentos obtidos no exterior a partir de 2024. Essa regra se aplica a investimentos feitos por pessoa física e substitui a tabela progressiva anterior, que ia de 15% a 22,5%.

Essa alíquota unificada de Imposto de Renda deve ser recolhida anualmente, a partir do ano-calendário de 2024, de forma separada dos demais rendimentos. A mudança facilita o cálculo e a gestão dos impostos sobre os ativos.

Tributação da variação cambial

A nova lei também esclarece a tributação sobre o ganho de capital por variação cambial. O lucro gerado pela valorização do dólar em relação ao real é tributado quando os ativos são resgatados (vendidos ou liquidados) e o ganho é auferido em reais.

Há uma isenção para a variação cambial para vendas de ativos com valor de aquisição de até US$ 5 mil no ano-calendário, o que beneficia o pequeno investidor.

Distinção entre pessoa física e entities controladas

A lei estabeleceu regras específicas para entidades controladas no exterior, como as offshore companies e as Private Investment Companies (PICs). Investimentos feitos diretamente por meio de corretoras americanas para pessoa física seguem a regra da alíquota única de 15%.

É essencial saber como seus investimentos estão alocados. Isso porque as regras de tributação podem ser diferentes e mais complexas para quem investe por meio de veículos empresariais.

Como usar a Remessa Online para investir em uma corretora americana

A melhor forma de enviar dinheiro para uma corretora americana é usando a Remessa Online. Aliás, a plataforma já possui diversas corretoras cadastradas por padrão, tornando todo o processo simples e rápido.

O valor sai da conta no Brasil, é convertido pelo câmbio comercial e chega à conta da corretora no exterior de maneira segura. Em muitos casos, a operação é concluída em instantes. 

Além da agilidade, o envio é feito de forma segura e transparente, com a possibilidade de simular previamente o valor da operação e verificar o custo final antes de confirmar a transação.

Pronto para dar o próximo passo e investir com as melhores corretoras americanas? Para realizar suas aplicações no exterior, você precisará enviar dinheiro de forma rápida e segura. A melhor solução para isso é a Remessa Online.

Com a Remessa Online, você envia seus recursos com o câmbio comercial, sem margem de lucro adicionada e com taxas que começam em 1,2% e diminuem conforme o valor. O processo é 100% digital e livre de burocracia. 

Acesse o site da Remessa Online hoje mesmo e organize sua transferência internacional com agilidade e as melhores condições do mercado!

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